Las tarjetas de crédito tienen adjuntos intereses y comisiones por hacerte un préstamo en dinero, bien sea mediante cajeros electrónicos o para pagar compras; cuyos intereses se generan si diferimos el pago. No obstante, las mejores tarjetas de crédito no necesariamente generan la cancelación de intereses.
Mejores tarjetas de crédito
Las tarjetas más reconocidas presentan versatilidad en su funcionamiento. Se puede pagar al contado, como una tarjeta de débito normal; pagar a final de mes sin intereses o, en ciertos casos, cancelar sin coste agregado. Asimismo, tenemos ventajas adicionales que no presentan las tarjetas de débito, como son la bonificación en compras, rebajas en comercios o seguros gratuitos.
A continuación, te contamos las características de algunos de estos productos financieros que, individualmente, podemos catalogar como mejor tarjeta de crédito para el año 2019.
Tarjeta Pass Carrefour
Es una de las pocas tarjetas de crédito que repone el dinero por tus compras bajo la figura de ChequeAhorro. Puedes emplearla en cualquier negocio, no solamente en tiendas Carrefour.
Su cuota anual es gratuita, así como la cotización por renovarla. Su Tipo de Interés Nominal (TIN) es del 16 %. Tienes la posibilidad de financiar tus compras en Carrefour a tres meses sin intereses para cantidades de entre 90 y 2.000 €. En cuanto a la Tasa Anual Equivalente (TAE) es del 17,23 %.
Su límite de crédito al mes alcanza los 2.000 € para sufragar compras en Carrefour y tiene tres formas de pago: al contado, a final de mes o diferido. No posee requisito especial para su adquisición, incluso no es necesario abrir una cuenta asociada.
En cuanto a sus ventajas, se tiene que retornar el 1 % en todas las compras. Hace descuento del 8 % en aprovisionamiento de EESS Carrefour y 4 % en Cepsa, 5 % del gasto de energía con EDP y 5 % de la factura de Alain Afflelou en el ChequeAhorro. En cuanto a seguros, tiene el de resguardo de pagos. Puedes trasladar hasta 3000 € a tu cuenta personal en un solo clic y en menos de dos días.
Tarjeta de crédito Visa Oro de ING
Se asocia a las cuentas Nómina y SIN Nómina de ING. Es una tarjeta muy importante para tus compras diarias y para sufragar en periodos breves de tiempo.
La cuota anual es gratuita, al igual que su renovación. Posee 14,06 % TIN (15 % TAE) si difieres compras superiores a 90 € en 3, 6, 12 o 18 meses. Para las demás compras diferidas aplica el 20,05 % TIN (22 % TAE). Su forma de pago es mensual sin intereses o con una cuota al mes
Como requisito, se debe tener o abrir una Cuenta Nómina de ING o la Cuenta SIN Nómina. En cuanto a sus ventajas, se destaca el reintegro del 3 % en gasolineras Galp y Shell, rebajas en Shopping Naranja y los seguros de accidentes en viajes gratis, con un alcance de hasta 150 000 € y un seguro de apoyo en viajes que cubre hasta 4,500 €, el cual comprende gastos médicos, deterioros de equipaje, retrasos en viajes y responsabilidad civil.
Tarjeta Única de Crédito Bankinter
De entrada, reintegra el 2 % de todas tus compras diferidas. Su cuota anual es gratuita si posees Cuenta Nómina, No-Nómina, Cuenta Profesional, Cuenta Pensión o si usas la tarjeta en la forma de cancelación aplazada. En caso contrario, el importe al año será de 30 € para el titular y 20 € para beneficiarios.
En cuanto a los intereses, tiene un TIN del 22,80 % y un TAE de 25,34 %, de acuerdo a la clase de compra (gran compra, pago diferido, etc.). Su forma de pago se otorga con el pago aplazado y puedes cancelar una cuota concreta o un porcentaje mensual.
Como requisito, se exige vincularte a la cuenta nómina Bankinter. Respecto a sus ventajas, tenemos que hacer un reintegro del 2 % en todas las compras diferidas, efectuadas con la tarjeta; puedes transferir efectivo a la tarjeta, hacer retiro sin comisión en cajeros Bankinter o relacionados y tiene un seguro gratis de accidentes.
Adicionalmente, disponible la tarjeta Visa Oro de Bankinter.
Tarjeta Después BBVA
Presenta una cuota anual de 43 € para titulares y 20 € para las demás tarjetas beneficiarias. Es gratis si abres una cuenta BBVA y cumples sus requisitos.
Para renovación se exige una tarifa de 43 € en titulares y de 20 € para tarjetas adicionales.
Posee un TIN de 17,52 % y un TAE de 19,28 %. Sus modalidades de pago son mensual o pago diferido.
Como requisito se exige abrir cuenta en BBVA, domiciliar tu nómina o ingresos habituales y usar la tarjeta un mínimo de siete veces en los últimos cuatro meses. Tiene la ventaja de sacar dinero gratis de cajeros electrónicos BBVA y posee seguros en caso de atraco en cajero.
Tarjeta SIN Sabadell
No se exige cuota anual, como tampoco importe por renovación. Se establece por gastos de gestión 4 €/mes por cada compra diferida mayor a 50 €.
Tiene un TAE de 7,43 % a 47,60 %. Su forma de pago para compras mayores a 50 € hasta 3000 € se cancelará de manera automática en tres mensualidades sin intereses.
El límite de crédito mensual es de 3000 €. Como requisito, se exige abrir una cuenta asociada al banco emisor. Tiene la ventaja de disponer de dinero en efectivo en cajeros automáticos y contar con seguro de resguardo de compras y de tarjetas, de accidentes y de viajes.
Tarjeta mundo 1|2|3 Banco Santander
Su cuota al año es gratis y un importe por renovación de 3 €/mes. En cuanto a los intereses, presenta un TIN de 18 % y un TAE de 24,57 %. Tiene dos formas de pago: puedes diferir el pago en una o varias compras. Se exige como requisito vincular a una Cuenta 1|2|3 del Santander. Además, dispone de seguro de accidentes gratis y, cuanto más la uses, más acciones logras del Santander.
Mejores tarjetas de crédito gratuitas
Además de las descritas anterioremente, cabe destacar la existencia de las gratuitas. Las mejores tarjetas de crédito gratuitas son las siguientes:
Tarjeta de crédito Wizink
En el grupo de tarjetas de crédito gratuitas destaca la Tarjeta Oro Wizink, la cual puedes contratar sin tener que cambiarte de banco. Debes usar esta tarjeta si viajas fuera de la Zona Euro, ya que no solicita porcentaje para el cambio de divisa y contempla seguro de accidentes y asistencia en viajes 24 horas.
No presenta cuota anual ni de renovación. Tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) de 24 % y una Tasa Anual Equivalente (TAE) de 26,82 %.
En cuanto a sus formas de pago, está la mensual sin intereses o con una cotización mensual, con la opción de cambiar la modalidad cuando lo desees. Su límite de crédito mensual es de 6000 €.
No exige requisitos especiales para adquirirla, pero sí posee grandes ventajas: brinda 25 € de regalo al realizar la primera compra o el primer retiro de efectivo y presenta rebajas de hasta un 30% en gran cantidad de negocios. No cobra comisión por cancelar en otra divisa.
Tiene preferencia en la compra de pases para espectáculos en el Wizink Center; además de los seguros de resguardo de compras, accidentes y asistencia en viajes 24 horas, gratuitos.
Tarjeta You de Advanzia Bank
Tarjeta de crédito 100 % gratuita que no exige comisiones por retirar dinero en efectivo ni por hacer compras en el exterior; es una tarjeta excelente para viajar.
No exige cuota anual ni de renovación. Tiene un TIN de 24 % y un TAE de 26,82 %. Posee dos formas de pago: mensual con un crédito de hasta siete semanas o pago diferido. No se requiere tener cuenta en Advanzia Bank. En cuanto a sus ventajas, podemos destacar que no se cancela comisión por retirar efectivo o hacer compras en cualquier parte del mundo, además de tener un seguro de apoyo en viajes y de protección en compras.
Visa EVO Finance Clásica
Tarjeta de crédito gratis que tiene como principal característica el conceder créditos. Pertenece al grupo de tarjetas de crédito que manejan los intereses más bajos del mercado, pero superior a un préstamo personal.
La cotización anual y de renovación es gratuita. Tiene un TIN del 19,21 % y un TAE de 21 %. En cuanto a su forma de pago, se otorga con modalidad de pago por cuenta, pero se puede cambiar a pago diferido cuando lo requieras. La cuantía límite de crédito al mes es de 5000 €. No presenta requisitos especiales para obtenerla.
Respecto a sus ventajas, tiene la posibilidad de transferencia de dinero en efectivo a tu cuenta bancaria y elegir cuánto quieres pagar mensualmente. Puedes sacar dinero en todas partes del mundo, aunque se debe tener en cuenta las comisiones que genera esa operación. Adicionalmente, ofrece los seguros de accidentes, protección de compras, apoyo en viajes 24 horas, asistencia en emergencias y asesoría médico-telefónica en viajes.
Finalmente, debemos decir que, aunque las mejores tarjetas de crédito tienen características afines, poseen marcadas diferencias que orientan al solicitante para su elección.
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